資産が増えるまでに時間がかかる
オフショア保険やオフショア資産運用は、資産が増えるまでに15～20年といった長期間を要します。毎月少額を積み立てることで、数十年後に利益が加わった形で資産が返ってくるのが特徴です。
しかし、この期間中に市場の変動やリスクを考慮する必要があります。
例えば、毎月5万円を30年間積み立てると、総投資額は1800万円になります。
1800万円の積立投資は30年間運用されて、6535万円になります。
クーリングオフができない
クーリングオフとは、一定の期間内に契約を無条件で解除できる制度ですが、オフショア投資では原則として適用されません。
一部の商品で可能な場合もありますが、事前に確認が必要です。契約を停止する方法としては、クレジットカードを停止するか、引き落とし口座の残高をゼロにする方法があります。
しかし、これらの行動によってペナルティが発生する可能性があるため、事前に確認しておくことが大切です。
途中解約による損失
長期間の運用を前提とするオフショア積立投資では、途中で解約すると損失を被る可能性があります。
もし資産の増加が見込めず解約を考えるなら、まずはIFAの変更を検討しましょう。IFAの変更には書類の郵送代程度の費用しかかからない場合がほとんどです。
初期口座期間中の制約
オフショア積立投資には初期口座期間（18～24ヶ月）と貯蓄口座期間が設けられています。
初期口座期間中は停止、減額、途中引き出しができず、積立を停止する場合には解約しか選択肢がありません。
始める前によく考え、慎重に決断することが重要です。
損をしないために
これまで、オフショア積立投資のメリットとデメリットを紹介しました。ここで重要なのは、信頼できる業者と契約することです。
まとめ
オフショア保険やオフショア資産運用、オフショア投資は、長期的な視点で見れば多くのメリットがありますが、デメリットも理解しておくことが重要です。
慎重に業者を選び、十分な情報収集を行うことで、リスクを軽減し、成功する投資を実現してください。
