オフショア保険のデメリット
法律の複雑さ
オフショア生命保険を契約する際には、保険業法186条に従う必要があります。
日本居住者が直接オフショアの保険会社と契約することは違法とされています。
このため、契約時には信託会社を通じて契約することが重要です。
日本の非居住者であれば、オフショア保険の契約はなんの制限もありません。
信頼できるIFAの不足
専門の投資顧問会社でなければ、適切な契約手続きを行うことは難しいです。
多くのIFAは法律違反のリスクを避けたいと考えており、個人が直接契約するのは非常に困難です。
途中解約のリスク
オフショア生命保険を途中で解約すると、損失が発生する可能性があります。
これは国内の生命保険と同様ですが、元本保証があるため、長期間続けることで得られる利益が大きくなります。
為替リスク
為替リスクは、オフショア投資を行う際に避けられないリスクです。
以下のポイントを理解しておきましょう
為替レートの変動により資産価値が変動する。
円高の時に投資を開始すると有利。
円安の時に資産を日本に戻すと有利。
投資時と資産を戻す時の為替レートの違いが利益や損失に直結します。
初期口座期間の制限
オフショア積立投資には初期口座期間の制限があります。
この期間中は積立の停止や減額ができず、初期口座管理手数料が発生します。
手数料が高額であるため、投資開始前にこの制限を理解しておくことが重要です。
結論
元本保証のオフショア保険はメリットが非常に大きく、長期間続ける価値があります。
日本居住者が契約するには信託会社を介在させることになりますが、その分大きなリターンを期待できる投資先です。
適切な代理店を見つけて、法律を遵守しながら賢く資産運用を行いましょう。
オフショアでの資産運用に興味があるお客様へマイプロパティへお気軽にお問い合わせください。
