従来のオフショア保険契約形態
以前、オフショア保険契約は主にIFA（Independent Financial Adviser）を通じて行われていました。以下がその基本的な形態です：
以前の契約形態
保険契約者 ⇔ IFA ⇔ 保険会社
最近の契約形態の変化
コロナ禍を経て、保険契約者と保険会社の間にIFAだけでなく、信託会社も介在する契約形態になっています
新しい契約形態
保険契約者 ⇔ 信託会社 ⇔ IFA ⇔ 保険会社
契約形態によって保険証券上の記載が異なります：
保険契約者：信託会社
被保険者：契約者本人またはその配偶者・親族等
保険金受取人：信託会社
※実際の受取人は信託契約で定められ、契約者本人や指定された受取人に帰属します。
信託会社経由の必要性
以前はIFAを通じて直接契約できたオフショア保険会社も、近年では日本居住者に対する直接契約を終了しました。
これにより、日本居住者がオフショア保険を契約する際には、信託会社を介する必要が出てきました。
信託会社経由のメリット・デメリット
デメリット
信託手数料が発生する可能性
手数料がかかることがあります。
延長手数料が追加で発生する場合もあります。
しかし、実際には大きな負担ではなく、IFAがフォローしてくれます。
メリット
オフショア保険が契約可能に
信託会社を通じて、有利なオフショア保険プランを契約できます。
オフショアへの渡航が不要
書類申込みが郵送で可能になり、渡航の手間と費用が省けます。
柔軟な保険設計が可能
コロナ禍により各国間の移動が困難になったため、オフショア保険会社のある国まで渡航する必要のない信託会社を使用。
コロナ後も信託会社を介在させる契約のほうがお客様にも多くのメリットがあるため、継続して運用されています。
信託契約により、受取人を柔軟に指定でき、資産継承の設計がしやすくなります。
オフショア保険契約の形態はコロナ禍を経て、信託会社を介する形が一般的になっています。
この変更により、日本居住者も有利なオフショア保険プランを契約できるようになりました。
信託手数料や書類の追加といったデメリットはありますが、契約の柔軟性や渡航の費用の方が信託手数料よりも高額になります。
信託会社のメリットがデメリットを上回ります。
オフショア保険やオフショア資産運用に興味があるお客様は、これらの点を踏まえてマイプロパティまでご連絡ください。
